Proč jsou úroky u vkladů tak nízké?

Odpovědi na otázky kolem investic

Repo sazba vyhlašovaná Českou národní bankou je 0,05 procenta a banky si mezi sebou půjčují levně. Nepotřebují motivovat klienty, aby u nich ukládali peníze, proto nenabízejí vysoký úrok.

Na druhou stranu banky půjčují levně i svým klientům, třeba u hypoték jsou úroky kolem dvou procent ročně.

Banka mi u termínovaného vkladu slibovala úrok procento, ale dostal jsem mnohem méně. Proč?
Situaci je možné vysvětlit hned několika způsoby:

  • Je možné, že jste peníze v bance nedržel celý rok. Sazba se totiž uvádí jako roční. Například 1 % p. a. (= ročně). Když si sjednáte měsíční termínovaný vklad a peníze bance poskytnete právě jen na měsíc, dostanete 1/12 procenta (= 0,084 %) z vložených peněz.
  • Z připsaných úroků se platí daň. Ta je stejná jako daň z příjmů, tedy 15 procent. I když tedy peníze necháte v bance celý rok, nedostanete celé jedno procento, ale 0,85 procenta, daň za vás odvede banka.
  • Je možné, že jste si sjednal termínovaný vklad a nedodržel termín,  potřeboval jste třeba peníze o něco dříve. V tom případě banka účtuje penále a vy opět nedosáhnete slibovaného zhodnocení.

Spoření a investice, je v tom nějaký rozdíl?
Oba termíny se často zaměňují, ale rozdíl tu je. U spoření vkládáte peníze podle nějaké domluvy a finanční ústav je podle té samé domluvy zhodnocuje. Předem víte, že když dodržíte podmínky, dostanete určitou částku. Platí to například u spořících účtů, termínovaných vkladů či stavebního spoření.

U investic tyto jistoty nemáte: vložíte peníze a čekáte, jak se dobrým hospodařením společnosti zhodnotí. Když se nedaří, můžete i prodělat. To platí i u takzvaného kolektivního investování, jakým je nákup podílových fondů.

Jsou investované peníze vůbec nějak pojištěné?
Investované peníze pojištěné nejsou. Pojištění se týká vkladů, například na bankovním účtu, spořícím účtu, účtu termínovaném či stavebním spoření. Ale  pojistky, penzijní spoření, peníze v investičních fondech a podobně, pojištěné nejsou.

Co znamená likvidita investice a má vztah k tomu, kolik vydělám?
Likvidita je možnost rychle proměnit investici (nemovitost, šperk, zápis v nějaké databázi střadatelů) zpět na peníze (hotovost či zápis na účtu vaší banky), za které si můžete něco koupit.

Když je tato doba krátká, musíte počítat s tím, že je buď nízký výnos, nebo naopak vysoké riziko. Investice, která by byla lehce dostupná, vysoce výdělečná a navíc i zcela bezpečná, totiž neexistuje, i když se to mnozí podvodníci snaží důvěřivcům namluvit.

Next PostRead more articles